Using digital footprint to predict financial behavior in the distant future with significant accuracy

"Abstract The authors present empirical evidence that borrowers, consciously or not, leave traces of their intentions, circumstances, and personality traits in the text they write...This textual information has a substantial and significant ability to predict whether borrowers will pay back the loan...The authors use text-mining and machine learning tools to automatically process and analyze the raw text in over 120,000 loan requests ...The authors further observe that defaulting loan requests are written in a manner consistent with the writing styles of extroverts and liars"  

http://www.columbia.edu/~on2110/Papers/When%20Words%20Sweat1.pdf

A more recent paper by researchers at German universities used 250,000 observations, to show that even simple, easily accessible variables from the digital footprint match the information content of credit bureau scores. The authors wrote that "...the use of digital footprints thus has the potential to boost access to credit for some of the currently 2 billion working-age adults worldwide who lack access to services in the formal financial sector" https://academic.oup.com/rfs/article/33/7/2845/5568311?login=true

Rácio (artigos com pelo menos 100 citações Scopus/Docente ETI) de 29 instituições de ensino superior

 

https://pacheco-torgal.blogspot.com/2021/08/catedraticos-de-engenharia-civil.html

Sendo muito improvável que outras áreas científicas repitam o exercício levado a cabo no post acima pode pelo menos saber-se quais as instituições que produziram mais publicações, que no quinquénio 2016-2020 receberam mais de 100 citações. Trata-se se uma informação muito relevante já que Portugal apresenta um baixo desempenho em termos de publicações altamente citadas, inferior até mesmo ao desempenho da Grécia.

1 - UPorto..................21 artigos por cada 100 ETIs

2 - UNova..................21
3 - UAveiro................13
4 - UAberta...............12
5 - UCoimbra............12
6 - ULisboa...............11
7 - UMinho................10
8 - UBI........................7
9 - IPol.Bragança.......6
10 - UMadeira............6
11 - UAçores..............5
12 - UTAD..................4
13 - UALG..................4
14 - UÉvora...............3

15 - IPol.Viana C.......3

16 - IPol.Porto...........2

17 - IPol.Viseu...........2

18 - IPol.Portalegre...1

19 - IPol.Leiria...........1

20 - IPol.Tomar........0.9

21 - IPol.Setubal......0.9

22 - IPol.Coimbra....0.8

23 - IPol.Guarda......0.8

24 - IPol.Santarém...0.6

25 - IPol.Lisboa........0.6

26 - IPol.C.Branco...0.5

28 - IPCA...................0

29 - IPol.Beja.............0

PS1 - Tendo em conta que a área da Física, possui por conta de consórcios internacionais, um número elevado de artigos com milhares de co-autores que facilmente excedem 100 citações, a referida área não foi incluída na elaboração da presente lista.

PS2 - O invulgar resultado da Universidade Aberta deve-se á participação de uma investigadora da Universidade Nova, Carla Sofia Sá Farinha https://orcid.org/0000-0002-4110-2156  em artigos de um consórcio internacional publicados na revista Lancet, tendo a mesma investigadora colocado a Universidade Aberta como segunda afiliação. Caso os mesmos não tivessem sido contabilizados a Universidade Aberta cairia para a antepenúltima posição. 

PS 3 - Os excelentes resultados das Universidades do Porto e Nova também se ficam a dever a um elevado número de artigos de medicina que advém da participação em consórcios internacionais. Note-se que mais de 50% dos artigos altamente citados da Nova e quase 60% dos artigos altamente citados da Universidade do Porto são de medicina. 

Associação criminosa__O crime que a justiça Portuguesa não consegue punir

Hoje um jornal diário deu conta que em Portugal 90% dos acusados por associação criminosa são absolvidos, faz por isso todo o sentido perguntar, atento aquilo que disse a conhecida Procuradora Maria José Morgado, que na Itália o conhecido juiz Giovanni Falcone só conseguiu caçar 338 mafiosos por conta das denúncias do mafioso arrependido Tommaso Buscetta https://pacheco-torgal.blogspot.com/2020/12/42-anos-no-combate-ao-crime-e.html

se é com este tipo de leis, que só permitem caçar uma minoria dos associados criminosos e que por isso muito facilitam a vida ás associações criminosas, que Portugal pretende lidar com os tais gangues que agora já nem se inibem de utilizar metralhadoras em Lisboa e que qualquer dia usarão misseis anti-tanque ?

Ou será que Portugal se quer realmente tornar um paraíso para os criminosos deste mundo, situação nada improvável, pois até já os mafiosos Italianos (como aquele que na Itália foi condenado a prisão perpétua e que até estava na lista dos criminosos mais procurados da Itália) se dão ao luxo de serem tratados em hospitais públicos deste país sendo as despesas médicas pagas pelos contribuintes Portugueses (vide noticia no link abaixo) ? 

https://www.publico.pt/2021/03/30/sociedade/noticia/capturado-lisboa-lider-mafia-italiana-tratado-covid19-1956456

PS - Pior do que o desempenho da justiça Portuguesa no respeitante aos crimes de associação criminosa, só mesmo o desempenho da mesma sobre os crimes de corrupção, pois não só uma baixa percentagem dos acusados é condenada pelos tribunais Portugueses (por conta de um muito generoso regime de prescrições, que dificilmente os Portugueses não entenderão como uma benesse que a classe politica concedeu a si própria), mas mesmo aqueles corruptos que os tribunais condenam só 5% recebem uma pena de cadeia efectiva !

Guide to Protecting Your House From Natural Calamities

 https://www.thelifestyleelf.net/protecting-house-from-natural-calamities/

It's not exactly a surprise that the new normal encompasses protecting the built environment against the consequences of the climate catastrophe. Still, the piece in the link above doesn´t help much on that subject. 

Coincidently a few weeks ago I submitted a book proposal to Elsevier (co-authored by Emeritus Professor Claes Goran Granqvist of Uppsala University (Scopus h-index=89) and also a board member of ChromoGenics) about this very important issue. Below you can find an extract of that proposal.
"Back In 2018 Professor Bendell authored a dramatic piece warning that it is now too late to stop a future collapse... Three years have passed and climatic collapse signs are becoming more visible each year. Recently Belgium and Germany saw their rivers destroying thousands of buildings and killing many people. The Chinese city of Zhengzhou saw a year´s worth of rain in just three days. In June Canada broke its temperature record (49.6 ºC) and in July Finland just saw its hottest night ever.  And let´s not forget that this is just the Earth at 1.1-1.3 ºC warmer. Moreover its worth remembering that Central Banks are forcing banks and insurers to stress tests that must model a catastrophic 4 ºC warmer world. https://pacheco-torgal.blogspot.com/2020/06/the-economistsustainable-stress-tests.html  Its therefore rather obvious that mitigation efforts will not be enough and that urgent measures must be taken to adapt the built environment to climate emergency..." 

On this issue let´s also not forget the money rain mentioned in a recent article of The Economist https://www.economist.com/finance-and-economics/2021/07/24/the-private-sector-starts-to-invest-in-climate-adaptation

Note - The image above concerns two collapsed buildings due to flash flooding events that took place 9 days ago in Turkey and killed 62 people. 

As quedas inevitáveis da universidade de Lisboa no prestigiado ranking Shanghai

 

https://pacheco-torgal.blogspot.com/2021/08/a-promessa-incumprida-do-vice-reitor.html

Ainda sobre os resultados do ranking Shanghai (onde a Universidade de Lisboa não foi capaz de se manter do grupo (151-200) estando agora no grupo (201-300)), que foram comentados no post acima convém recordar que o próprio artigo do jornal Público menciona um facto óbvio:

"O bom posicionamento da Universidade de Lisboa em termos mundiais não é, aliás, alheio ao facto de o seu antigo professor, Egas Moniz, ter sido galardoado com o Nobel da Medicina"

Aquilo que o artigo do jornal Público não diz é que o ranking Shanghai atribui a percentagem de 100% para prémios posteriores a 2011, 90% para prémios atribuídos no período 2001-2010, 80% para prémios atribuídos no período 1991-2000 e assim assim sucessivamente até que aqueles prémios respeitantes ao período 1921-1930 recebem apenas 10%. https://www.shanghairanking.com/methodology/arwu/2021

Isso significa que como o Nobel atribuido a Egas Moniz teve lugar em 1949, então a Universidade de Lisboa anda receber uma percentagem de 30% por conta desse Nobel mas  daqui a poucos anos verá esse valor baixar para apenas 20% (e depois para 10% e finalmente para zero) o que levará próximamente a uma queda nada irrelevante dessa universidade no referido ranking e a novas quedas nos próximos anos, até porque é altamente improvável que algum cientista daquela universidade venha a fazer alguma descoberta merecedora de um prémio Nobel. Daquela universidade ou de qualquer outra universidade Portuguesa https://pacheco-torgal.blogspot.com/2019/10/directores-do-imm-questionamportugal.html

Desgraçadamente Portugal está quase a apanhar a Holanda

 

https://pacheco-torgal.blogspot.com/2020/08/holanda-precisa-da-ajuda-de-portugal.html

Em 19 de Agosto do ano passado produzi um post sobre a Holanda baseado num artigo da revista The Economist (vide link acima) sobre um gangue de criminosos ligados ao tráfico de droga que atacaram com um missel anti-tanque uma revista que tinha feito uma reportagem sobre eles. Nessa altura estava longe de imaginar que passado um ano (hoje mesmo) a imprensa deu conta de duas recentes situações de disparo de metralhadoras contra viaturas em Lisboa, por parte de traficantes de droga. https://www.cmjornal.pt/portugal/detalhe/lisboa-e-palco-de-disparos-de-metralhadora-contra-viaturas-em-guerra-de-trafico-de-droga  

Agora já só nos falta que os criminosos que actuam em Lisboa passem das metralhadoras para os misseis anti-tanque para ficarmos ao nivel da Holanda (do Brasil e do México).  Quando isso suceder será que também a PSP e a GNR tem de passar a andar armadas com misseis anti-tanque para assim poderem estar em igualdade de armas com os criminosos ?

Uma comparação entre os relatórios da Policia Judiciária de 2011 e 2020 revela que as apreensões de cocaína subiram quase 300%. Aliás esse crescimento já era abundantemente evidente a partir do lamentável resultado de Lisboa em termos europeus que foi mencionado aqui https://pacheco-torgal.blogspot.com/2020/03/lisboa-quase-entrar-no-top-10-das.html 

PS - Tendo em conta que ninguém, pelo menos no seu perfeito juizo, gosta de viver numa cidade onde o som de disparos de metralhadora passa a ser quase rotineiro, dificilmente a supracitada ocorrência não contribuirá para levar mais pessoas a deixarem de viver em Lisboa, beneficiando do tal programa do Governo que concede apoios monetários de 4827 euros aos trabalhadores e também subsídios para empresários, que podem chegar a 82.000 euros. https://www.portugal.gov.pt/pt/gc22/comunicacao/comunicado?i=740-pessoas-ja-se-candidataram-para-se-mudarem-para-o-interior

A paixão pela educação na Academia ou como desprestigiar a carreira universitária

"a actual proposta governativa de eliminação da exigência de concursos internacionais é coerente. Depois do facilitismo instaurado no ensino secundário (onde reprovar, perdão, “reter”, um aluno onera o docente com a redacção e implementação de um “plano de recuperação” ou...da desautorização e perda de prestígio dos professores liceais...esta “paixão pela educação” só poderia resultar no desprestígio também da carreira universitária" 

https://www.publico.pt/2021/08/19/sociedade/opiniao/paixao-educacao-ensino-superior-1974529

Acima um extracto da parte final de um artigo ontem publicado no jornal Público, que versa aquela proposta vergonhosa do MCTES de tornar permanentes os concursos aconchegados dessa forma  facilitando a vida aos jurados desses concursos que não raramente cometem erros grosseiros como se deu conta em post relativo a um concurso para professor Associado e também contribuindo para evitar que algum desses jurados seja apanhado por alguma inoportuna escuta da Policia Judiciária https://pacheco-torgal.blogspot.com/2021/08/reitor-diz-que-os-juris-academicos.html

PS - Por uma estranha coincidência a revista Sábado revisita esta semana algo que apelida de familygate na Faculdade de Direito na Universidade de Lisboa. 

Como é que é possível acreditar neste Governo ?

https://www.publico.pt/2021/08/17/sociedade/noticia/mascaras-rua-deixarao-obrigatorias-meta-70-populacao-vacinada-atingida-semana-1974438

Como é que é possível acreditar que em breve será possível andar sem máscara, como se pode ler na noticia acima, se em Israel o país que conta com uma percentagem de vacinação de quase 80%, e que já anda a dar a terceira dose da vacina aqueles que já tem mais de 50 anos, tiveram esta semana um choque com a realidade  https://www.timesofisrael.com/health-ministry-unveils-new-caps-on-gatherings-mask-mandate/

Curiosamente também na conhecida revista Science apareceu esta semana um artigo que deita por terra qualquer ilusão de se acabarem as máscaras e o distanciamento social.

https://www.sciencemag.org/news/2021/08/grim-warning-israel-vaccination-blunts-does-not-defeat-delta

E o que é que o Governo está à espera para pedir às forças policiais que forneçam aos hospitais públicos o nomes dos alienados negacionistas (leia-se os amigos do Covid-19), para que quando um dia destes os mesmos tiverem de ser hospitalizados com Covid-19 o custo da sua estadia hospitalar lhes seja cobrada exactamente pelo mesmíssimo preço dos hospitais privados ?

PS - Parece que aqueles muitos que no ano passado se indignaram com isto aqui devem estar todos de férias já que niguém ainda os ouviu a propósito dos 14 cães que esta semana foram queimados vivos https://sicnoticias.pt/pais/2021-08-17-Incendios.-PAN-denuncia-morte-de-14-animais-em-abrigo-ilegal-em-Vila-Real-de-Santo-Antonio-f52640bf E será que em 2022 também teremos novamente cães (e ou gatos) queimados vivos, como se isso se tivesse tornado quase uma (infernal) tradição Portuguesa ?

Universidade de Aveiro - Como lavar uma descida num ranking ?

 

https://www.diarioaveiro.pt/noticia/73437

O link acima é referente a uma recente e estranha noticia que dá conta da recente classificação da Universidade de Aveiro no prestigiado ranking Shanghai, como se fosse uma coisa positiva.

Como é que uma Universidade que em 2018 estava entre as 500 melhores, em 2020 baixou de posição e em 2021 voltou a baixar https://www.shanghairanking.com/institution/university-of-aveiro e isso é noticiado como se fosse uma coisa positiva ? 

Compare-se esse comportamento com a auto-critica do Vice-Reitor responsável pela investigação de uma universidade da Finlândia, por conta de uma pequena descida no mesmo ranking ocorrida no ano passado https://pacheco-torgal.blogspot.com/2020/08/o-que-e-que-distingue-as-universidades.html

É porém mais do que evidente que haverá naquela universidade quem não aprecie a referida lavagem, nomeadamente as três áreas que aparecem no grupo (101-150), as três áreas que aparecem no grupo (151-200) e até as duas áreas classificadas no grupo (201-300) pois se não tivesse sido o seu elevado desempenho e a descida da universidade de Aveiro no ranking Shanghai teria sido muito mais expressiva. 

Expresso - O nada surpreendente (mas suspeito) recorde de créditos fiscais por conta de actividades de investigação

  

https://expresso.pt/economia/2021-08-15-Nunca-as-empresas-pediram-tantos-incentivos-fiscais-ao-SIFIDE-d79eb237?n=1

 

No inicio desta semana o Expresso noticiou que houve um recorde de candidaturas aos créditos fiscais para empresas que estiveram envolvidas em actividades de investigação, totalizando 745 milhões de euros, que representam um crescimento de 36%.  

Mas alguém realmente acredita que este crescimento é real e que há uma epidemia de investigação em Portugal ? Ou haverá antes uma epidemia quanto a tentar reduzir a despesa fiscal ? Sobre esta questão recordo aquilo que recentemente foi escrito aqui https://pacheco-torgal.blogspot.com/2021/08/caros-fiolhais-e-as-fake-news-da.html mas principalmente e mais recentemente aqui https://pacheco-torgal.blogspot.com/2021/08/a-prova-inequivoca-da-fraca.html

Num país altamente corrupto onde reina impune uma casta medíocre e crimonosa (o Director da revista Sábado dixit), https://pacheco-torgal.blogspot.com/2021/05/a-insuportavel-impunidade-de-uma-casta.html o mesmo país onde há juízes acusados por corrupção, um país onde vergonhosa e desgraçadamente até há um ex-Primeiro-Ministro acusado por corrupção, o mesmo país onde as empresas inventam esquemas para fugir ao fisco, onde até mesmo as empresas mais conhecidas se dedicam a essa nobre actividade  https://www.dn.pt/arquivo/2007/operacao-furacao-apanha-duas-empresas-modelo-990561.html um país onde só no mês passado a Policia Judiciária caçou empresas do sector do têxtil envolvidas num esquema de fuga ao fisco de quase 8 milhões euros https://www.jornaldenegocios.pt/economia/impostos/detalhe/operacao-trapos-deteta-fraude-de-75-milhoes-no-textil o mesmo país onde até a Agência Nacional de Inovação já mereceu a visita de inspectores da Unidade de Combate à Corrupção https://www.publico.pt/2016/09/21/sociedade/noticia/pj-faz-buscas-na-agencia-nacional-de-inovacao-1744729 será que podemos realmente acreditar que nenhum empresário, absolutamente nenhum, prestou falsas declarações sobre as alegadas actividades de investigação da sua empresa ?

E porque será que Portugal ao invés de aceitar como desepesa de investigação todas aquelas mencionadas aqui https://sifide.ani.pt/ não deveria antes seguir o exemplo Norte-Americano que obriga as empresas a demonstrarem que efectivamente levaram a cabo investigações a sério (vide os 4 testes descritos abaixo) ?

1 - Business Component Test: Has the company demonstrated that the information being discovered was to develop a new or improved product, process, computer software, technique, formula, or invention, which is to be held for sale, lease, license, or further used in its trade or business? 

2 - Uncertainty Test: Has the company demonstrated that it tried to learn something new about the product or process being changed in order to improve it and has it demonstrated that the product or process could not be improved without going through this discovery process?

3 - Technology Test: Can the company demonstrate that its development of a business component relied upon the principles of the physical or biological sciences, engineering, or computer science?

4 - Experimentation Test: Has the company demonstrated that it went through a process of elimination, trial and error, or other evaluation of alternatives in order to arrive at the new or improved product or process?  https://leyton.com/us/rd-tax-credit/

PS - Tendo em conta que um crédito fiscal é um subsidio (Aguiar-Conraria dixit) faz algum sentido que o Governo ande a empobrecer a Academia (palavras do Reitor da ULisboa) para com esse dinheiro subsidiar com centenas de milhões de euros, todos os anos, alegadas investigações levadas a cabo em empresas, e pasme-se até mesmo em bancos ?